🍄樂愛生活手札: 2011.11
願 疫情遠離世界每一個人
你我心中有愛 生活就更心安

2011/11/30

銀行貸款流程

👀 20/03_ 字放大 本文分類:

如何和銀行打交道呢?房屋貸款重重的流程步驟,許多複雜的文件表格,到底要注意哪些事情?讓我們為一一道來!


第一步 申 請

一、申請應備文件

? 1、借款人部分

? (1) 貸款申請書(個人資料表)

(2) 身分證影本

(3) 戶口名簿影本(少數銀行要求戶籍謄本)

(4) 印鑑證明(視銀行要求)

(5) 扣繳憑單或在職證明或存摺影本

(6) 借款金額超過一仟萬元以上,檢附最近年度綜所稅申報資料影本

2、保證人部分

? (1) 個人資料表

(2) 身分證影本

(3) 扣繳憑單或在職證明或存摺影本

3、不動產部分

? (1) 地價證明(電腦謄本免附)

(2) 地籍圖、平面圖

(3) 土地、建物權狀影本(未過戶前檢附原屋主的,過戶後檢附新登記名義人的)

(4) 土地謄本、建物謄本

(5) 買賣契約書影本(私契)

(6) 核淮公函(如:輔助人民自購住宅.勞工貸款.公教貸款..等)

(7) 分區使用證明(視承辦銀行要求)。





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二、借款人、保證人資格

? 1、 需年滿20歲或未滿20歲巳婚者,且具行為能力之中華民國國民。

2、 有正當職業,收入穩定或具還款能力者。(借款人及保證人之收入扣除支出需夠償還本息)

3、 男性借款人或保證人須服完兵役(即義務役軍人不得為借款人、保證人),但職業軍人不在此限。

4、 債信無瑕疵者。

5、 借款人之年齡考量。(借款年限+年齡是否超過退休年齡)





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三.其他注意事項

? 1、 可貸款期限

? (1) 加強磚造:屋齡+借款期限<35年(例:加強磚造屋齡20年,則借款期限最長 15年)

? (2) 鋼筋混凝土:屋齡+借款期限<50年

2、 小套房、國宅、地下室(陽光樓、店面、店鋪、透天厝、頂樓加蓋)等特殊產品, 可貸成數較低甚或不承作,需先請銀行預估。





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第二步 審 查(徵信及估價)

一、徵信

? 1、借款人及保證人之票據信用查詢

? (1) 借款人拒絕往來或多次退補記錄或信用卡消費信用不佳者,銀行多不願承作

(2) 保證人經查有前述情形者,應更換保證人

?

2、收入(財力)之查核

? (1) 據提供之財力證明審查借款人之收入扣除合理贍家費用後是否足夠償還本息

? (2) 同一借款人向同一銀行借款金額超過新台幣壹仟萬元者,或同一借款人向全 國各金融機構借款總金額超過貳仟萬元者,需檢附最近年度綜合所得稅申報資料影本。(攜帶身份證,印章向國稅局申請)





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二、估價

? 銀行貸款人員經前往標的物實地勘查、拍照,並依其銀行估價原則,計算個案可貸放之額度。



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第三步 訂 約(對保)、抵押權設定

一、訂約

? 此即俗稱之對保,即由借款人攜帶身份證及印鑑章.保證人攜帶身份證及印章至銀行簽立借款契約文件,內容包括:(視行庫而定)

? 1、 房屋貸款約定書

? 2、 借據或本票

? 3、 不動產使用現況切結書 通常對保同時借款人亦應同時開立活儲帳戶,以 便貸款撥入及日後還款之用。





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二、扺押權設定

? 撥款前須將擔保品設定第一順位抵押權予貸款銀行。由代書填妥設定表格,加蓋借款人、擔保品提供人印鑑章,經銀行加蓋大印後,至擔保品所在地所屬地政事務所辦理登記即可。 抵押權設定登記應備文件:

? 1、土地登記申請書

2、抵押權設定契約書正副本

3、身份證明文件(身份證影本、戶口名簿影本或戶籍謄本)

4、土地、建物所有權狀正本

5、其他:抵押權人非銀行或義務人非自然人時,須檢附義務人之印鑑證明





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第四步 撥 款

撥款前銀行須先取得以銀行為受益人之火災保險單正本。銀行審核撥款文件無誤,即於借款人指定之期日撥入以訂約時撥款同意書上載明之帳戶,並自撥款日起計息。 銀行撥款應備文件:

? 1、他項權利證明書

2、抵押權設定契約書

3、土地、建物登記簿謄本

4、土地、建物權狀正影本(少數銀行要求保管權狀正本)

5、火災保險單正本


--原文:
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2011/11/29

空屋率 房市最大隱憂 台中冠全台

👀 20/03_ 字放大 本文分類:

台灣空屋率再創新高。主計處昨正式公布99年全台空閒住宅為156萬宅,空閒率達19.3%,相較於10年前的123.2萬宅,增加32.8萬宅,等於增加1.7個百分點。主計處官員表示,空屋率高是住宅數增加太快,但人口卻呈現趨緩成長0.4%,兩者失衡所致。




若從個別縣市來看,空閒住宅率以台中市26.2%居冠,基隆市、金門縣25.2%、24.1%分居前3名,地狹人稠的台北市空閒住宅率為13.4%最低;值得一提的是,同樣地狹人稠的都會區新北市,空閒住宅率卻在10年間增加4.6個百分點、達22%,僅次於嘉義縣增加的5.1個百分點。



政大地政系教授張金鶚表示,全台空閒住宅率再飆新高,加上房屋交易資訊不透明,是房價泡沫化最大的隱憂。



張金鶚進一步指出,目前房價面臨下修只是「剛開始」而已,依目前景氣、薪資與房價水準來看,都會區房價有下修三成的空間,短期內下修一成的可能性極高。



住商不動產分析,空閒住宅率爆增的原因,除建商在該縣市頻推案導致成屋量直線上升外,企畫研究室主任徐佳馨不諱言指出,投資客這幾年間前進房市,讓一人多屋情況愈明顯,也隱藏窮鄉僻壤空屋嚴重、城鄉失衡的隱憂。



而要杜絕台中市、新北市住宅資源浪費最好的方法,張金鶚認為,應透過政府、金融體系的力量,不再輕易放款(土建融資)給建商,也能控管金融機構的放款風險。張金鶚強調,過去民眾誤解空屋率高是偏遠鄉鎮問題,主要都會區也有同樣的隱憂,政府應該全面檢討。



近20年來全台空閒住宅率逐年提高,根據官方統計顯示,89年底空閒住宅率為17.6%,79年底為13.3%;而主計處對空閒住宅的定義是,無人經常居住且未待租、待售或出租等用途,或者是第2棟以上未經常居住的住宅等都包含在內。中國時報【洪凱音/台北報導】





人口成長速度,比不上推案量,空屋率持續惡化。

小檔案-空屋vs空閑住宅



國內有多少空屋?營建署曾以每戶用電低於基本底度(每月20度)關聯度加以推估,這個邏輯很簡單,因為如果有人居住,不可能一個月用那麼少的電,推計結果,去年底國內空屋有88萬多宅。



主計處本次普查沒有用「空屋」這個字眼,而以「空閑住宅」稱之,依普查推計99年底國內空閑住宅達156萬宅,遠高於營建署的推估數,兩者之所以有這麼大的差距,在於估計方法不同,主計處是以訪查資料推計,而非以用電度數估算。



主計處推估方式是:當訪查員在普查期間(一個月)到戶訪查逾五次找不到人,並經鄰居或大廈管理員確認屬於尚無人經常居住,才會列為「空閑住宅」,另外如果一個人有兩棟房子,第二棟房子處於未經常居住狀態,這類房子也會歸為「空閑住宅」。由於主計處對空閑住宅的定義較寬,因此所推計的數字自然比較高。



至於自有住宅定義,過去只要是戶內居住者的配偶或直系親屬所有(即使沒住在一起)都計入自有住宅,但依國際定義,這不能算,自有住宅必須是「戶內經常居住成員」所擁有才行,經此一修,99年底自有住宅率已不到八成。工商時報 【于國欽】



囤屋成本低 空屋率飆高



主計處昨日公布了民國九十九年人口及住宅普查之初步統計結果。其中高達住宅存量十九.三%的空屋率,將再度引起社會關注。但應該真正注意的是這項比率的趨勢及含義:民國七十九年它是十三.三%八十九年是十七.六%。怪的是此增長趨勢竟然與過去廿年來我們熟知的台灣房價增漲同步,這完全違背了各國房價與空屋率走勢相反的市場通則。



唯一的解釋是絕大多數的台灣空屋並未上市求售求租;它們不過是被囤積作為資產,猶如同黃金。黃金的囤積量是與黃金價格走向無關的;後者決定於出售與購買之供需二流量。從囤積存量本身無法判斷是否供過於求或求過於供。



至於為何台灣人喜愛囤屋則另有多種解釋,其中之一即是台灣的囤屋成本相對於期望之增值而言微不足道。台灣的房屋稅加地價稅以市價之比率計,約為美國的財產稅率的十分之一。無怪在台灣每人都盡力購屋,擁有一宅後再求第二宅第三宅。在台北晚上漫步時,到處可見新廈中點燈的窗戶不多。



一國人民多囤積黃金無可厚非,這是個人的理財選擇,也是某些文化中社會財富的表現。但囤屋究竟不同於此。在有限共住的土地上,一個人擁有空屋而不上市即是排擠了他人的土地使用。這有別於一般市場財而因其具空間排他性損害到居住正義。



表達此問題的是住宅普查中另一項易為人忽視的資訊。將民國九十九年普通住戶數七四○萬除以有人經常居住宅數六一三萬得到一.二一。



此即謂每一百有人住宅中住有一二一戶,換言之以宅為準的共住率是二一%。同樣可計算出的共住率在民國七十九年是十六%,在八十九年是十七%。十年內在住宅總量之增加(十五.四%)遠高於常住人口增加(三.七%)情況下,共住率卻反而增加,這絕非好事。




這次普查修定了「住宅自有」定義為較明確的「為戶內經常居住成員所擁有」。此種「自有率」為七九.二%,大幅調降了以往的「住宅自有率」。



但這仍是以住宅為本,有別於我們用自有率一詞時通常意指以住戶為本||有多少住戶自有住宅?對後者官方並無統計,但不妨從上項共住率及其它資料推估。若將權屬為「自有」且非空宅之住宅量乘以○.二一可估計得其中有九十九萬共住戶,此部分可被假設為並無自宅。



另將權屬列為非自有(不住在一起的配偶父母或子女擁有、租用、配住及借住等)且非空宅之宅量乘以一.二一而得一五○萬戶,此等住戶亦可被假設為並無自宅。二者相加共有二四九萬住戶無自有宅,占全部七四○萬普通住戶之三三.六%



如果允許少數共住戶亦可能另擁有住宅,則我們可調整估計台灣約三成住戶無自宅;另約有七成住戶擁有至少一宅。後者以戶為本的住宅自有率遠低於以宅為本的「自有率」。二者之差異即來自不少人擁有多宅且任其空置。



三成住戶無自有住宅在歐美各國不是問題,因為他們租賃住宅發達又有大量社會住宅供應中低收入戶。但在二者皆缺、房價又高的台灣卻是大問題,它逼使無力民眾或購屋成為「屋奴」或勉強與人共住。無怪乎房價是前年一次官方調查中的民怨之首。



這次大選中卻無人以解決台灣嚴重住宅問題來號召。這可能是各黨領導階層人士不善解讀住宅統計資訊,而錯失了以政策吸引人民的政治機會。 (作者為國土規劃及不動產資訊中心資深研究員,曾任台灣大學城鄉所教授)中國時報




--原文: http://key88.net/article34016.html
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套房非主流 投資需留意

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過去幾年在銀行緊縮套房貸款成數狀況下,此類商品成交量一直難有明顯起色,就算去年房市景氣好轉,套房市場仍然冷冷清清,今年套房商品發展如何?房仲業者表示,必須慎選區域,最好能以捷運、市中心為主,交通不便地區較不適合。


客為主 管理優良決勝負

住商不動產企研室主任徐佳馨表示,要投資套房地點必須要找在市中心,會買或租套房的族群大多是上班族,對這些上班族而言,交通便利與否決定購買態度,且套房的大樓或社區戶數較多,管理是否優良決定了套房價格。

徐佳馨指出,部分銀行對於套房的貸款態度仍相當保守,買方最好能多準備自備款,以備不時之需。

數隔成小套房 收租效益大

中信房屋行銷部副理江龍名說,兩房小宅、套房是在都會經濟快速發展下新產物,且總成交單價較低,對於剛新婚、手上沒太多存款的小家庭來說,小宅商品不失為一個好選擇,但對中南部來說,習慣住透天厝,小宅商品要有發展相對偏難。

江龍名表示,對中南部投資客來說,最好方式就是將一層大坪數住宅,重新裝潢、隔間做成套房,而這類商品也建議在學區或工業區附近、人口密集地區,用心一些的投資客,還可以將套房裝潢成不同風情,提高出租率。

【網路地產王/黃京梧/綜合】最後更新:2010/01/21

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買套房不被套 牢記5心法


無畏政府打壓,投資客搶進套房,對於資金有限的民眾來說,同樣是投資,慎選地段佳、學區好的套房,總價比同一區位的中古屋來得便宜許多,除每月固定的房租收益之外,也具有絕佳保值性與增值空間,但房地產業者建議,投資套房要掌握5大訣竅,才能攫取獲利。




此波329預售市場中,出現了一次出手就買10戶套房的投資客,顯見投資者對後市相當看好。雖投資套房有一定獲利,但如不慎選地點,買套房極有可能住進真「套」房。住商不動產企研室主任徐佳馨說,綜觀台北、台中、高雄三區幾大學區與商圈,真正能持續且獲利套房,還是以學區週邊與商圈附近為主或重要幹道、大眾運輸系統週邊,離開這些區位物件,除出租不易、租金較低外,就算順利出租,在扣除必要維護費用與折舊後,獲利所剩無幾。



購買套房雖總價較低,房仲業提醒,在購買套房時須注意5個部分:



一、區位交通好,轉手不求人:徐佳馨說,一般以選擇在人口密集,商業活動頻繁或大學學區,對將來轉手會有較大保障,因套房產品不屬於房地產市場中的主流產品,不論自住或投資,物件未來出路及脫手性均相形重要。交通便利性,是否臨捷運或有其他大眾運輸系統或有接駁車可通往捷運站等是很重要考量。



二、方便又安全,房價更加分:台灣房屋不動產研究中心副理江怡慧說,附近是否有超市、便利商店、公園、學校等,有助生活機能的設施,對轉手與出租有很大幫助。而選擇套房時最好選擇規劃小坪數產品比例較低個案,如此往來住戶較單純,在安全上也較有保障。而在門禁安全及清潔品質都相當注重的產品,價格也有加分的作用。



三、資金全仗己,買屋好逍遙:全國不動產董事長葉春智說,一般銀行對套房貸款較保守,在貸款部分,因土地持份小,物件擔保風險大,銀行在承貸上通常不超過7成。利率也高於其他類型不動產物件,許多銀行甚至利率高達5%,建議想要購買小套房的民眾,仍以自有資金買較划算,如需要資金運用,以套房借有擔保信用貸款,將較有利。



四、空間規劃佳,住屋最舒適:套房因坪數小,可運用空間少,在空間規劃上需注意室內樑柱位置,中信房屋董事長特助胡佩蘭說,室內有樑柱套房因壓迫感重,往往不受出租客所喜愛。另在購買套房也要注意公設比,某些建商將公設直接灌入坪數,造成雙方認知落差,是購買小套房消費者需要注意地方。



五、精算投報率,小房成金屋:太平洋資產管理公司總經理張欣民說,一般說,小套房投資報酬率約4~5%左右,慎選物件甚至可達10%,但不能直接以房價除以租金,還必須扣除包括房屋維護、修繕等相關費用,才是真正投資報酬率。若坪數或空間容許,建議可用活動隔板隔成一房一廳,花費不大還可增加賣相。

中時電子報 記者曾萃芝/台北報導 2010/04/04






--原文:
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庭園維護~鋸樹,割草,噴藥,樹籬修剪,拔草清掃~2500元起

👀 20/03_ 字放大 本文分類: ,

因受傷所以取消預約


【鋸樹】




工資:2500元,,半日工資依現況另議



吊車:如果爬梯無法完成工作.........須另派吊車進行高空作業(如照片),,吊車費用6000元/日,,3000元/半日



清運:請客戶自行處理,,如須清運,,依實際數量另議 (含清掃不含運棄ㄛ)




http://www.calldoor.com.tw/mystore/floravic823/products/27666



【割草】



工資:2500元,,半日工資依現況另議



清運:請客戶自行處理,,如須清運,,依實際數量另議 (含清掃不含運棄ㄛ)



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【園藝服務內容】



工資:2500元



內容:含樹籬修剪,拔草清掃,植栽補植移植(補植植栽費用依樹種不同另議)



清運:請客戶自行處理,,如須清運,,依實際數量另議 (含清掃不含運棄ㄛ)







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2011/11/28

認識信用資訊 / 查聯合徵信紀錄

👀 20/03_ 字放大 本文分類: ,





跟銀行打交道 刷卡養信用 房貸好處多

30雜誌 林雅惠

http://forum.30.com.tw/Board/show.aspx?go=1946



在上市櫃公司擔任程式設計人員的士豪,計畫今年底結婚。他看中一棟價值700萬元的房子當新房,準備向銀行貸款8成,約550萬。他認為自己在知名上市電子公司工作,年薪超過百萬,而且年資超過3年,工作穩定,一定是銀行眼中的「資優生」。



他打的如意算盤是:向銀行爭取前半年1.49%的低利貸款,換算下來,前半年每個月只要還26500元,半年後每月平均繳27500元,以目前的收入條件,生活絕對有餘裕。



沒想到,銀行房貸部人員告訴他:「經過整體信用評估的結果,您只適用我們前半年優惠利率1.69%的方案,貸款成數最高7成、490 萬元。如果您還是需要借到550 萬的額度,那60 萬部分的利率可能就會稍微高一點,大概要2.5% 左右。」



士豪自覺信用良好,既不是卡奴,怎麼可能銀行不給他好條件?於是他向聯合徵信中心查詢才發現,他在大學期間辦了就學貸款,至今還有3萬多元的尾款沒有繳清,「我同學跟我說就學貸款是政府出錢,不用還也沒關係,所以我就乾脆不還了。沒想到會影響到個人的信用紀錄!」士豪說。







現在銀行只肯貸給士豪490萬元,與原先期望的550萬元還有一段差距,臨時要他再籌出60萬元真的很吃力。士豪想該如何才能擺脫「信用不良」的紀錄?有可能讓銀行重新給他更優惠的貸款方案嗎?



信用 就在信用卡紀錄裡



Q1:為什麼銀行會知道士豪的就學貸款紀錄?究竟銀行可以查到哪些資料,作為他們評斷信用的基礎?



國內銀行業者都是聯合徵信中心的會員,他們透過中心提供的資料,可以查詢到消費者過去與任何一家銀行往來的紀錄。聯合徵信中心提供的資料包括:個人是否有跳票、借款逾期未繳(士豪的情況)或被銀行列為拒絕往來戶。



除此之外,個人使用信用卡紀錄也是一目了然,包括每個月消費金額、繳款狀況,是否有動用到循環利息⋯⋯等。總之,至少最近6個月內,你跟銀行一來一往的所有紀錄都會被登錄在聯合徵信中心裡,甚至包括哪些銀行曾經申請調閱你個人的信用紀錄也會被羅列在內。



當士豪想要跟銀行借款時,銀行的放貸人員第一步就是登入聯合中心的網站查詢他的紀錄。銀行的放貸人員再根據資料來審核貸款條件。士豪雖然自認為客觀條件很優秀,但是借款而逾期未繳的狀況,是屬於很嚴重的信用瑕疵。除非士豪能夠清償舊債,並且跟貸款人員證明,自己的經濟能力足以因應未來正常繳款,否則士豪很難爭取到好的放款條件。



還清 才有下一步



Q2:士豪可以做哪些動作,來挽回目前信用不良的情況?



上海商銀個金部經理馬婉瑜說:「首先要做的就是先把就學貸款還清。」只剩下3萬多元,對他來說要還清一定很容易,一旦還清了,就請該銀行開「清償證明」,再拿去給申辦房貸的銀行看,證明自己有心解決債務問題。另一方面,士豪也可以主動把清償證明寄給聯合徵信中心,確保聯合徵信中心在該筆債務上已經註明「還清」。



所以還清該還而未還的債務,是建立個人良好信用的第一步,因為一旦還清,即使在聯合徵信中心仍會留下該筆信用不良的紀錄,但至少會另外載明「已還清」,還借款人一個清白,也證明該借款人真的有心要面對自己的債務問題。



不過,馬婉瑜提醒,即使還清曾經讓你信用不良的債務,聯合徵信中心上面的不良紀錄也不會立即消除,根據聯合徵信中心的規定,向銀行借錢逾期未繳,即使繳清仍會揭露3到5年的不良紀錄;若是卡費逾期未繳,即使繳清了也要揭露至少6個月。



所以千萬不要以為還清債務之後馬上「一筆勾銷」,在聯合徵信中心還是會留下幾年不等的紀錄,更重要的是,聯合徵信中心的不良紀錄有揭露期限,但是在銀行內部卻會永久保留,舉例來說,士豪向A銀行借就學貸款沒有還,即使現在還清,3年後聯合徵信中心已經看不到這筆紀錄,但是在A銀行內部卻還是看得到,所以士豪此時如果有意向A 銀行辦房貸,不見得可以要到較優惠的貸款條件,建議先向其他銀行比較看看。



(更多的內容請看本期30雜誌)






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我去年10月跟銀行貸款買房子,




在申請貸款前利用一次出差到北部的機會跑到聯徵中心申請我自己的信用資料(我住南部),



花了100元手續費,



等了約半個小時,



就拿到我本身的信用資料;



在聯徵中心等待的時間,



發現有很多人都來申請信用資料。



當我的銀行房貸過後,



有跟銀行借銀行申請我的信用資料來看,



發現銀行獲得的我的信用資料比我申請的信用資料還要詳細許多,



追朔的時間還要更長,



連我在90年申請的"中興銀行(已經倒很久了)"信用卡的資料都有!



所以銀行能拿到的信用資料還比一般人更詳細!





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信用資訊的重要性



Q: 什麼是信用?

A:表示個人償債的能力及償債表現,例如向金融機構貸款能如期償還,所開出的支票能如期兌現或刷卡消費能按期繳納,銀行評估這種償債能力,也稱之為「個人信用」。





Q: 誰會來查您的「個人信用」資料?

A:當您需要資金想向銀行貸款,例如房屋貸款、修繕貸款….;或者您想向銀行申請信用卡或現金卡 …..等,銀行於接到您的申請及您所簽署之同意書或同意書條款後,便向金融聯合徵信中心查詢您的個人信用。





Q: 財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)是什麼性質的機構?

A:財團法人金融聯合徵信中心以建置全國性信用資料庫,提供信用資訊予會員金融機構為授信管理目的及金融主管機關為監理目的查詢利用,增進我國金融業徵信功能,促進徵信技能發展,確保信用交易安全,提升全國信用制度健全發展為宗旨而設立。另為兼顧個人權利保護,金融機構須符合銀行法及個人資料保護法等相關法令規定,才可查詢利用客戶信用資料。





Q: 信用好對於個人會有什麼影響?

A:對您而言,良好的信用紀錄代表了相當程度的信用可靠度,也是提前享受現在便利生活的敲門磚。如欲申請信用卡、貸款、購屋等等,都可以藉著一份完整良好的信用紀錄而得以實現,也就是說,信用良好,行遍天下。


Q: 信用不好對於個人會有什麼影響?

A:當您到銀行申請貸款時,銀行經辦會跟您說對不起,因為您的信用不好不貸款給您,或採差別利率而給您較高利率房貸;當您申請信用卡或現金卡時,因為您的不良紀錄,不准您的申請或給您低的信用額度;甚至當您求職時,該公司因為您的信用不良而拒絕錄用您。可以說,信用不好寸步難行。

Q: 您為何需要瞭解自己的信用狀況?

A:在日常生活中,除與金融機構往來外,很多人亦與他人進行信用交易。此時,如果各方當事人皆可出具自身之信用報告,就可以提高信用交易可靠度,確保自己權益。參加合會是最常見的情形。有些當事人表示是為求職、租屋、提出婚前信用證明等需要;少部分人則因懷疑被冒名開戶、擔心自身資料檔案有負面紀錄、申請貸款或信用卡被拒絕等原因,而需要查詢自己的信用紀錄。而當事人在取得自身之信用報告後,請先慎重評估利害後果,再決定是否交付他人使用。


信用卡與個人資料保護

中華民國銀行商業同業公會全國聯合會特別製作一系列信用卡風險認知及個人資料保護之宣導,以加強社會大眾及持卡人對信用卡使用與個人資料保護之認識。





相關網頁》中華民國銀行商業同業公會全國聯合會


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經濟不景氣更該注意你的信用問題!


雖然是老廣告詞....但是

《謹慎理財。信用無價》







如果你想辦信用卡

或著你想辦理信用貸款

或著房屋貸款

銀行都會看你的信用狀況



當然如果你從來沒有辦過卡沒有辦過貸款

你可能會覺得你的信用像張白紙一樣

像白紙一樣清清白白很好?

喔喔!那你可就錯了唷~

像張白紙一樣的信用紀錄不一定好

因為銀行不知道你這張白紙在上了色之後會是塗鴉還是名作

所以在越來越緊縮的銀行政策下

像白紙一樣的沒有信用紀錄的人

當你想要跟銀行往來時你能依靠的就只有其他讓銀行參考的像是財力證明或著其他額外條件



當然如果你已經有了信用記錄了

你要怎麼知道你的信用好不好呢?



通常銀行要知道你的信用紀錄都會調出你的信用記錄出來看

你一定會問

信用記錄在哪?

通常有信用卡的人或著有貸款的人

每一筆繳款紀錄銀行都會登錄在聯合徵信中心

這個紀錄各個銀行都可以去調閱

但僅限需要調閱的時候並非隨時也並非每位銀行人員都可以調



如果是自己個人想要看自己的信用紀錄

就可以到財團法人金融聯合徵信中心申請信用報告

當然如果你已經是欠債大戶想要知道你的債權人

你也可以在這裡申請到債權人清冊



以下是引用財團法人金融聯合徵信中心的資料交你如何申請個人信用報告或債權人清冊



查詢方式可分本人臨櫃、委託他人臨櫃及郵寄申請三種方式:



1.本人臨櫃:當事人請攜帶

(1)身分證正本;

(2)健保卡、護照、駕照、學生證、居留證、戶口名簿、最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」等一種可資證明身分且有效期限內之文件正本;

(3)查詢費新台幣壹佰元。

*提供足資證明身分證件者,等待當日領件:當事人於申請當日(等候時間約30分鐘,但若當時申請人數較多時,則視實際狀況而定)憑身分證正本等候叫號取件;或不等待/特殊需求狀況者:以限掛方式回覆至所勾選之寄發地址。

*為防範歹徒偽造身分證件申請信用報告,如未提供身分證正本及上述第(2)項例舉任一證件供核者,本中心不予受理。

*身分證若為近2日內補/換/領者,請再提供戶籍謄本供本中心查核。



2、委託他人臨櫃:委託他人親臨本中心辦理信用報告者,受託人須攜帶:(1)當事人與受託人雙方身分證正本;

(2)當事人戶口名簿正本或最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」正本;

(3)須由當事人親自撰寫並簽章之委託書;

(4)查詢費新台幣壹佰元。

*等待當日領件:取件者於申請當日(等候時間約30分鐘,但若當時申請人數較多時,則視實際狀況而定)憑當事人及代領人身分證正本等候叫號取件;或不等待/特殊需求狀況者:以限掛方式回覆至所勾選之寄發地址。

*惟非當事人之二親等受託人代當事人申請信用報告或債權人清冊,一年內不得超過三次,超過者,本中心將不予受理。



3.郵寄申請辦理:若不便親臨辦理者,請依下列說明辦理

(1) 請申請之本人填妥「乙式:郵寄申請」申請書,並請於簽章處簽名或蓋章

*申請信用報告請填「個人信用報告」申請書

*申請債權人清冊請填「金融機構債權人清冊」申清書

(2)檢附身分證明文件

A.身分證正反兩面影本

B.最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」正本

C.健保卡、護照、駕照、學生證、居留證等足資證明本人身分且有效期限內之文件中任一項證明文件影本

以上文件缺一不可,且證明文件若為影本者,請於影本上簽名或蓋章並加註:「本影本與正本相符」,提供本中心辨識本人身分及存證。

(3)若第(2)項C.身分證明文件提供有困難者,可檢附公證人(含法院公證人及民間公證人)認證之身分證影本及認證書,供本中心查核。

(4)查詢費新台幣壹佰元(現金)

*備妥上述資料後請以掛號郵寄至本中心,本中心收到信件處理完畢後,以限掛方式回覆至所勾選之寄發地址。

*為防他人冒名申請,若申請書上寄發地址為工作地址,請檢具工作單位開立之在職證明。

*寄至工作地址或住居所者,必要時本中心將予查證處理;拒絕查證或工作地址、住居址無法查證屬實確係本人申請者,本中心拒絕核發當事人綜合信用報告或金融機構債權人清冊並退件至戶籍地址。

以上申請程序可上本中心網站查看,申請書表格亦可由本中心網站下載,或請本中心傳真或郵寄給申請者。

本中心網站為www.jcic.org.tw進入「社會大眾區」查看相關說明

查詢時間:星期一至星期五上午9:00至下午5:00(例假日恕不受理)

洽詢電話:02-23813939#232

掛號交寄下列地址,辦理查詢:

台北市中正區100重慶南路一段二號十六樓

財團法人金融聯合徵信中心

※其他注意事項:

1.外籍人士(無中華民國身分證者):請準備居留證、護照辦理。

2.特殊狀況者:當事人亡故、禁治產人或未成年者,欲親臨申請請填具「丙式:特殊案件(臨櫃申請)」,欲郵寄申請請填具「丁式:特殊案件(郵寄申請)」申請書,檢具身分證明文件,查詢費新台幣壹佰元,郵寄申請者請以限掛方式郵寄至本中心辦理。

以下為臨櫃申請信用報告特殊案件所須檢附文件之說明,若欲郵寄辦理者身分證明文件(如身分證、健保卡、護照、戶口名簿等)請以影本取代,並請於影本上簽名或蓋章並加註:「本影本與正本相符」,提供本中心辨識身分及存證。

(1)當事人往生者:由一等親或繼承人代為辦理

當事人-除戶證明正本或死亡證明正本

代理人-1.身分證正本

2.與當事人有親屬關係(一等親) 之「戶籍謄本」正本、確定繼承人或優先順序繼承關係之證明文件正本

(2)禁治產人:由監護人代為辦理

當事人-1.身分證正本

2.被宣告禁治產人之證明文件(法院裁定書正本)

代理人-1.身分證正本

2.與當事人有監護人關係之證明文件正本

(3)未成年者:

A.無行為能力人(0-7歲):由法定代理人代為辦理

當事人-1.身分證或健保卡正本

2.護照、戶口名簿、最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」等一種可資證明身分且效期限內之文件正本

法定代理人-1.身分證正本

2.戶口名簿或最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」正本

B.限制行為能力人(7-20歲):1.當事人及法定代理人同時臨櫃辦理

或2.法定代理人代為辦理(不須委託書)

或3.法定代理人無法親臨者,當事人另需提供法定代理人簽具之同意書

當事人-1.身分證正本

2.健保卡、護照、駕照、學生證、戶口名簿、最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」等一種可資證明身分且效期限內之文件正本

法定代理人-1.身分證正本

2.戶口名簿或最近三十日內「全部/部分戶籍謄本」正本

3.查詢費:

(1)中文一份新台幣100元,英文一份新台幣200元,中英文各一份共新台幣300元,每多加一份再加新台幣50元(不限中英文)。(債權人清冊僅提供中文版)

(2)身心障礙者、失業、低收入人士及65歲以上年長者查詢費優惠方案:

每年度可免費申請信用報告或金融機構債權人清冊乙份,超過者每份收費新台幣50元。

除提供上述身分證明文件外,身心障礙者另須提供身心障礙手冊;失業或低收入人士須再提供政府核發且在有效期限內之失業或低收入證明文件(如:失業給付證明書、低收入卡),郵寄辦理者可用影本,並請於影本上註明「本影本與正本相符」供本中心查核,未提供者則不予優惠。

4.若要申請英文信用報告者,請檢附護照影本或於申請書上務必填寫英文姓名,本中心處理完畢後另行通知領件,工作日原則上約為10至15日(不包含例假日)。

5.申請書填寫內容經本中心查證不實者,將拒絕核發當事人綜合信用報告及金融機構債權人清冊。

6.所提供身分證明文件經本中心查證如有偽造之嫌,本中心將報警處理移送訴追。

7.本中心須查證案件,經查證無誤後方予核發信用報告,以確保當事人權益。(請填寫平日日間得聯繫本人之電話或手機)

8.等待當日領件者,等候時間約30分鐘,但若當時申請人數較多時,則視實際狀況而定。

9.身分證若為近2日內補/換/領者,請再提供戶籍謄本供本中心查核。









如果有漏失的部份或著有不清楚的地方

大家可以上財團法人金融聯合徵信中心網站查詢



有錯誤的地方也請大家不吝指教





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很少見過的奇異花卉 [美圖]

👀 20/03_ 字放大 本文分類:


最近有點忙,無暇動腦寫文章,休閑之時,偶然看到一段幻燈片《很少見過的奇異花卉》,經過整理發上來和大家一起分享


羽毛花

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羊乳花
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揚州瓊花
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西番蓮花(出海珊瑚)

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文冠果花
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鐵樹花

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水石榕花

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使君子花
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生石花

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芹葉鐵線花

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皮靴花
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南非國花(匍匐蔔若地 )
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緬甸國花(龍船花)

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龍吐珠花(珍珠寶蓮)
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令箭荷花
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口紅花
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巨魔芋花(草本最大的花)

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津巴布韋國花(嘉蘭)

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加蓬國花(火焰樹花)
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紅唇花
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旱金蓮花
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鳳凰花
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燈籠花

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世界上最大的花 (大王花 )
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豹皮花
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阿根廷國花(賽波花)
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繡鞋花

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罌粟花
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--原文: 以上圖片來自http://www.52e- mail.com提供的幻燈片



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2011/11/25

延年益壽屬芝麻----自製麻醬

👀 20/03_ 字放大 本文分類: , , ,

os:我喜歡吃麻醬麵!!




芝麻又稱胡麻,一般分為黑芝麻、白芝麻兩種,食用以白芝麻為好,養生食療以黑芝麻為益。古代養生學陶弘景對它的評價是“八穀之中,唯此為良,仙家作飯餌之,斷穀長生”。日常生活中,人們吃的多是芝麻製品,芝麻醬和香油。



但是芝麻的用途遠非如此,芝麻味甘性平,入肝、腎、肺、脾經;對多個臟器官都有好處,所以有補血明目、祛風潤腸、生津通乳、益肝養髮、強身體,抗衰老之功效。



芝麻含有大量的脂肪和蛋白質,還有醣類、維生素A、維生素E、卵磷脂、鈣、鐵、鎂等營養成分;芝麻中的亞油酸有調節膽固醇的作用;可用於治療身體虛弱、頭暈耳鳴、高血壓、高血脂等症。







芝麻中含有豐富的維生素E,能防止過氧化脂質對皮膚的危害,抵消或中和細胞內有害物質游離基的積聚,可使皮膚白皙潤澤,並能防止各種皮膚炎症;



今天我們介紹自己如何製作芝麻醬。









【原料】白芝麻250克,香菇粉50克,鹽兩勺



【制法】(1)將白芝麻用打粉機打成芝麻粉,裝進調料罐子裡。(2)沙拉油燒9成熱,淋在芝麻粉上,並用筷子攪拌,待香氣出,馬上蓋上蓋子。(3)放涼以後,加入兩大勺香菇粉,和兩勺鹽,攪拌均勻。就是自製的芝麻醬了,用於吃麻醬麵和涼拌有機蔬菜最棒。







來源:《低碳素食生活》養生堂





--原文:
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後悔藥”治好“聰明病”

👀 20/03_ 字放大 本文分類:


 
後悔藥”治好“聰明病”



我在上海讀大學,讀的是財經專業,剛進校時才19歲。那時候,同學都是由父母陪著,生怕“巨款”(生活費)被人偷掉。我則獨來獨往,身上只帶了一張“牡丹靈通卡”,卡上有600塊錢。

  我家在批發城擁有一個店面,生意紅火。我耳濡目染,沾了一身商業氣。離家之前,我信誓旦旦地對父母說:“卡上那錢畢業後我一分不少帶回來。”

  母親急了,驚問:“你想去偷去搶嗎?”我說:“幹嘛要偷要搶啊,我會做生意嘛。”父親火了,說:“做生意要是耽誤了功課,看我怎麼收拾你。”我說:“老爸,你放心,保准沒問題,功課、生意兩不誤。”

  我的第一筆生意是賣牛仔褲。那個星期天,我到城隍廟逛街,想給自己買條牛仔褲。店老闆甜甜地對我說:“小夥子,多買幾條吧,拿批發價給你,行不?你知道,我們這兒的貨都是蠻便宜的。”我靈機一動,心想,多弄幾條回去也好,大不了在系裡將它們“消化”掉,這不就來了賺錢機會嗎?於是,我一下取出500塊錢,拎了一袋牛仔褲回校。

  大學校園裡,有學生賣信封,有學生賣電話卡,還有賣自考書、筆記本之類的,但賣牛仔褲卻是破天荒頭一回。我趕上大好時機。經過這麼一搗騰,我贏得了寶貴的“第一桶金”—315.50元。

  當我第五次倒來服裝的時候,發現周圍冒出了不少“服裝倒爺”,而我的貨頭一回積壓在倉。我當機立斷,降價銷售,一周後,以微利把壓貨處理完畢。之後,我笑了,暗想,生意風險原來是這樣化解的。

  畢業時,我把優秀畢業生證書和600塊錢交到父母手上,同時,當著他們的面,把“派遣證”撕得粉碎。我說:“爸媽,我不想上班,我要做生意。”父親提醒我:“你會後悔的。”我笑而不答,堅持己見。

  我向父母借了10萬塊錢,在繁華的商業街開了一間雅致的高檔服裝專賣店,專營男士高檔襯衫。夏日炎炎,來店裡光顧的看客為數不少,購買者卻寥寥無幾。剛開始,我還沉得住氣,一個月後,卻熬不住了。每月租店2600元,水電500元,工資1300元,如何消受得起?我把在校經商煉就的那套本領全用上了,仍無濟於事。

  秋風乍起,我接待了一位深圳來的同學吳艷紅,她見我愁眉緊鎖,仔細地探問個中原委。吳艷紅聽完我的講述後,哈哈大笑,搞得我莫名其妙。笑過之後,她說:“你這座城市,成功男士本來就不多,怎麼賣得出男士高檔服裝?不如做女人服飾,定位在中檔就行了,把顧客群擴大點。你不是不知道,女人的錢好賺啊!”

  我如醍醐灌頂,頃刻間明白過來。吳艷紅說:“我表姐在深圳開服裝公司,專門設計製作女人服飾,你未來的店,我負責給你進貨。”

  我猶豫不定,但想起店裡堆成山的壓貨,一咬牙就答應了。我就這種個性,作出的決定,即使坦克來拽也改變不了方向。

  母親見兒子要改頭換面,給我提了不少忠告,叮囑我做事要多長個心眼,不可貿然行事。父親從經商的角度提醒:“可以降低現在這個店的品位,面向大眾,保留小部分高檔貨,慢慢地調整過來。不要一有積壓和虧損就按捺不住情緒。”我哪還聽得進,大聲說:“女人的錢容易賺,你們不懂,老腦筋。”

  我預付了一筆為數不小的貨款後,吳艷紅的貨姍姍來遲。拆開來一看,款式新潮,做工精良,感覺非常不錯。開張頭一天,一幫濃妝艷抹的年輕女孩雲集店內,形成一股不小的搶購潮。一連好幾天,這潮都還沒消。

  我膽子更大了,一次性給吳艷紅匯了一大筆款,要求追加貨。這時,我的魄力和膽量得到充分展示,細細算一筆賬,每天按這樣銷量的40%計,不出半年,贏利就相當可觀。

  惡夢往往緊隨美夢後。就在我做著打翻身仗的美夢之時,厄運頻頻光顧。先是吳艷紅神秘消失,貨遲遲到不了,繼而店裡的新潮女裝無人問津,空置檯面。在我心理防線崩潰之後,生意也面臨崩潰的危險。

  壓貨,又一次不合時宜地推到我面前,弄得我手忙腳亂,久久拿不出對策來。回想起大學時代那經典的幾宗生意,我除了驚嘆當年的經商智慧外,只有感嘆滄桑的份了。到現在,我手頭上只有區區萬餘元,損兵折將竟有數十倍之巨。

  母親告訴我:“冬天來了,羊毛衫好賣。去年市場被假貨搞得亂了套,今年只要打100%純羊毛,一定好賣。說不定你能把生意扭轉過來。”我說:“不行,不行,人們的心態被搞亂了,對羊毛衫產生恐懼,肯定不好賣。我想賣羽絨服,這貨肯定不錯,穿在身上輕快,又保暖。”母親再往下說,我就滿心不悅,一個勁地頂撞。父親在旁感嘆:“由他去吧,不撞南墻,他不會回頭。”

  我從父母手裡再次借到5萬元現金,遠赴江西共青城,采購羽絨服。我對自己的智慧充滿信心,對自己的經商前景更是信心滿懷。我準備背水一戰,以便東山再起,重振雄風。

  隆冬時節,我的羽絨服不冷不熱地銷售著,半月半月結賬,都有贏利,但都不大。我考察過其他的羊毛衫店,果真異常火爆,這時想改路子,卻苦於不上不下,動不了手腳。

  來年春天,羽絨服仍有不少積壓品,加上那些高檔男裝和新潮女裝,壓貨堆積成山。正如我父親所料,我開始悔不該當初,可是,一時半會卻找不到那個名叫“後悔藥”的東西。我默默地滴下男兒珍貴的淚珠,不知以後該怎麼辦。

  這時,父母來到我身邊,一針見血地指出:“你敗就敗在積壓貨上。其實,做生意不壓貨是不可能的。你以為這還是你在大學裡做小本買賣。你現在不但是積壓貨物,而且把你的智慧也積壓在倉庫。”母親補充道:“一碰到壓貨,你就嚇得不得了,趕緊改弦更張,做別的。人要的是從哪兒倒下,就從哪站起來。我們的話,你每次都不聽,長個腦袋也不去想事情。”

  經過這次談話,我找到了一方清醒劑,靜下心來思量怎麼走下一步路。在父母的指點下,我把積貨折本處理掉,用盤回來的資金,做精品飾物。這一項目,我考察了很久,而且覺得自己在這方面有九成把握。

  多少年後,這個城市出現一家名為“智慧小屋”的精品店,專售高檔禮品。小屋的老闆正是曾經敗得一踏糊塗的我。

  智慧這東西,不是憑空而來的,而是從摸爬滾打中感悟出來的。我在學校課餘做生意,面對的顧客單一,對顧客的心態也了如指掌,從這種環境中悟出來的智慧,顯然不適合在社會上的經商。

  這些失敗的從商經驗告訴我:只有那種臨危不懼的人,才能多想辦法,多出點子,充分發揮自己的智慧,化解人生風險,贏得成功。

  






--原文:
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電視數位化政策 政府嚴重失職

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電視數位化政策 政府嚴重失職(羅世宏)

2011年 11月21日 馬英九總統喊出明年為「高畫質數位電視元年」,而國家通訊傳播委員會(NCC)也進行無線電視數位轉換作業,明年7月1日起將全面關閉類比無線電視訊號,屆時民眾透過無線電視數位機上盒,可看16個數位電視頻道。NCC表示,每個無線台每周最多提供3小時高畫質節目。我必須說,這是缺乏「牛肉」與不負責任的電視數位化政策。


反觀英國,同樣也是明年將全面關閉類比訊號,但英國民眾多年來早已擁有豐富的無線數位電視服務。目前英國民眾只要自行安裝相當於新台幣900元的機上盒或使用內建機上盒的電視機,即可完全免費收看超過50個頻道,其中包括26個娛樂頻道、5個HD高畫質頻道、3個兒少頻道、2個音樂頻道、2個互動頻道、5個新聞頻道(含英國國會頻道和半島電視新聞頻道)、13個生活消費頻道,以及25個各類型的廣播電台。英國社會相信,每一個民眾都有權免費享有優質豐富的無線數位電視服務。


空洞口號圖利財團
多年來英國民眾既有免費、優質與豐富的無線數位電視可看,難怪不需另外花錢訂購有線電視,也難怪英國的有線電視普及率只有23%。反觀台灣,NCC統計有線電視戶有508萬戶,佔全國電視戶804萬戶的63%(明顯低估,一般認為在80%以上);有線電視荷包滿滿,劣質頻道充斥,民眾卻無可奈何。
政府此時不思檢討改進失當的電視數位化政策,反而急著宣布有線電視數位化2015年要達到50%,2017年要達到75%。在這空洞的政策口號下,政府明裡暗裡放任有線電視系統陸續淪入財團之手。財團用數位化的「狸貓」,企圖換得市場集中化的「太子」,與政府唱起「數位匯流」的雙簧。
在政府不負責任的政策下,未來台灣有線電視恐成為蔡家天下(富邦蔡明忠與旺旺蔡衍明),各自擁有大量的自營和代理頻道,壟斷台灣電視市場,民眾看電視得用錢來買,而獨立的電視頻道也毫無公平競爭機會。電視節目的品質在壟斷格局下恐將難有提升機會,更別說這兩家財團可能利用電視市場的壟斷權力,謀求各自的政商利益,造成台灣民主向下沉淪。政府和財團合唱數位匯流雙簧,終將只是龐大利益輸送,而一般民眾與缺乏有線電視集團加持的電視頻道,卻極可能成為任憑宰割的肥羊。
台灣電視數位化政策已到了不能不重新檢討的地步。政府應修改《有線電視法》,嚴格禁止有線電視系統業者擁有(和代理)頻道,或至少更嚴格限制數量(例如10個以下),並且禁止其擁有(和代理)新聞、財經及綜合頻道。電視數位化不應把雞蛋放在一個籃子裡,而應同時扶植免費收看的無線電視製播優質內容,並修法鬆綁中華電信MOD的黨政軍限制(例如允其同樣可擁有10個以內的頻道,但不得擁有新聞、財經和綜合頻道)。同時應修改《衛星電視法》,在發放執照條件上明訂電視頻道必須公平對待不同平台(包括無線、有線和MOD等數位電視平台),當任一平台以相同條件要求(已在另一平台上架播出的)頻道授權播出時,頻道不得拒絕。最後,電視數位化不等於節目品質,政府應修法對三大平台依營收課徵6%的經費,用以成立影視內容製作基金,扶植更多優質電視內容製作,才是根本之計。
只有這樣,才是負責任的電視數位化政策。筆者呼籲,「數位電視元年」來臨之前,政府千萬不要只有空洞口號,而應對症下藥,才能還給民眾原本應該得到保障的視聽權利。


作者為中正大學傳播系副教授




--原文:

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2011/11/23

陳學冠-文學界中的一位農夫《田園之秋》

👀 20/03_ 字放大 本文分類: ,




書名:《田園之秋》 作者:陳冠學



陳冠學,台灣省屏東縣新埤鄉人,民國二十三年生。台灣師大國文系畢業,起初擔任教職,輾轉於初中、國中、高中、專科學校達十一所之多。並主持過高雄三信出版社,民國七十年辭去教職,避居於高雄澄清湖畔,民國七十一年搬回大武山下的萬隆參老家幽居至今。




他三十歲前曾是寫散文,但是一直寫的不好,四十七歲是才又恢復創作。明國七十二年《田園之秋》獲得中國時報的時報文學獎推薦獎,七十五年也榮獲吳三連文藝獎。
他以獨特自然哲學觀,一心為後代子孫保留台灣過去的田園之美,以及文化遺產的這份心意,終於受到肯定。

陳學冠是今日台灣最有資格被尊稱為「現代陶淵明」的人。
因為他是一位道道地地的隱士,而且成了徹底徹尾的農夫,所以一般人很難得能夠認識他。
作家何欣寫《評析田園之秋》一文開頭即說:「作者陳冠學的名字,也是初見。是位年輕的後起之秀嗎?不像,除了老練的文字之外,文章表現的思想與生活態度,似乎不是初出茅廬者所能望其項背的;是位老作家嗎?怎麼沒人提起過他呢?」

當我在國中時,就曾讀過他的文章,為什麼呢?沒錯,那就是國中的國文課本,當時正是摘錄自田園之秋,當我看過這本書時,我更能了解當時國文的那篇課文在寫什麼了。
田園之秋從頭到尾都是以寫日記的方式寫成,總共可分為《初秋》、《仲秋》、《晚秋》三個部份, 他的手法細膩,能夠把他看到、聽到、感覺到的,用筆一一的描寫出來。
他也用了擬人的手法,更生動的刻劃出自然中的衣切景物,例如:<九月七日>他把滿天的烏雲比喻做黑怪、<九月二十三日>他把太陽比喻為像人一樣的血氣方剛和慈愛人善……等等。

他以最平實的筆調,寫出最簡單的生活模式,他既不以遁世的隱士自居,也不以說教的方式寫來,其中的安貧樂道的生活,並非人人可企及,但透過他的描述,讀者不難看到,一顆感恩歡愉的心情讚美著自然,待人能進入時時空靜喜悅。
這位農夫書生寫作心情,會因季節而異,因為,有時候會寫不出東西來而煩惱。

整本書刻劃出農夫在秋季的每天的生活,每天日出而作,日落而息,更是農夫最具體的寫照,只要碰到雨季,就拼了命的保護著農作物,因為,這很有可能是全家所有的經濟來源。
而作者不是那種把田園看做他用來賺錢的東西,擁有了想法,就被次等的慾望所主宰了,他用最真誠的自我在生活,在田園裡工作。

在自然裡,在田園裡,人和物畢竟是一氣共流轉,顯現著和諧的步調,這和諧的步調不就叫做自然嗎?
這是一件生命的感覺,在自然裡或田園裡住過一段時日後,這是一極其親切的感覺,何等的諧順阿!每逢下雨時,總是有泥土的香味入鼻,好香好清新,我把那種味道吸了好大一口,彷彿我化身了蚯蚓,我來回穿梭在泥土中,我享受著雨水,多麼接近自然,泥土與雨水讓人亢奮。
雖然我不是農人,但找也可以感受泥土的香味,因為泥土很接近人,端看自己有沒有查覺到吧。



是的,人生價值自存於「真我」中,能洗除塵垢,重獲赤子之心,重識自然的永恆。
而自然的永恆,也是真誠自我所發現到的,我想我們人都有一顆最原始,不受任何污染的心,一樣能跟田園之秋的作者一樣,呈現內在的自我,我們可以把這種自然的表現出來,不受外在的影響,不受次等欲望的壓迫,我就是我,做好自己,週遭的事物也會跟著自己變成美好的東西,原來真正可以主宰自然的就是我們自己喔。


**********

或許你羨慕、嚮往這種「井然有序」,樣樣都依靠指令、程式,處處
我們抵擋不住科學的進步,但是可以自主的做出選擇

陳冠學的《田園之秋》提供了我們另一種選擇-選擇過簡樸的田園生活。
陳先生辭去教職回歸田園,晴耕雨讀,過著清貧樂道的生活,這就是簡樸生活!

區紀復(花蓮鹽寮淨土創辦人)說:
「簡樸生活是一種降低慾望,放棄方便的生活。」然而,降低慾望,對現代人而言談何容易?經過生活的歷練,嘗過人生的酸甜苦辣鹹後,或許會比較容易體會吧!

讀陳冠學先生的書,要先談與陳先生的一面之緣,年輕時,與好友開車共同到屏東看陳冠學先生。
從台中到屏東新埤的路程約二百多公里,風塵僕僕見到陳先生時,他約莫五十歲出頭,穿著素淨的白衣與我們會面,樸拙卻又充滿智慧的眼神,是我對他的第一印象。
當時還沒有好好讀他的書,心境上也還未成熟,難以體會書中蘊含的智慧。
轉眼近廿年,當《田園之秋》獲得吳三連文藝散文獎
消息傳來時,才又提醒我重新取下書架上的《田園之秋》
,一看就深深著迷了…
「在燕鴴劃破熹微曉空的鳴聲中醒來,在鈴蟲幽幽夜吟中睡去,沒有疲勞感,沒有厭倦感,這是我的生活。」
「農人的特徵在於有個純樸的心,因有一顆純樸的心,才能日出而作,日入而息…屋角籬邊,總有瓜、豆開花結實…。長年種一兩畦菜蔬,隨餐摘
食…賴老天降雨為灌溉,水旱任由自然,蟲害雖不能免,截長補短,粗食淡飯,自給自足。滿院青草,滿田綠苗。」
「自從我決心做個農人,除了老天之外,我最感激的,就是正走在我前面拖著載重兩千多斤硬木車的這一頭赤牛哥…。

一路上枕了麻布袋,放頭酣睡,就任由赤牛哥拖回家去罷…」
「坐在(牛)車前,腳底下的車轅不停地起伏簸動著,心裡有說不出的輕鬆愉快。

向晚的西北風迎面拂來…,偶一抬頭,只見滿天披著一層灰雲,勻勻的、薄薄的、靜定的像一匹久蒙塵埃的絹繒,給人無限寧謐的柔和感。」

《田園之秋》
除了詳實的描繪了田園的生活作息外,也是一本優質的散文,更是出色的本土博物誌。
值得各位-少有機會接觸自然的同學,在高科技氛圍強烈的生活中,作為調適自己身心的一本好書,建議你把《田園之秋》放在床頭,隨時閱讀!


日記摘要:
(請細細的、慢慢的感覺)

九月一日
「在自然裡、在田園裡,人和物畢竟是一氣共流轉,顯現著和諧的步調,這和諧的步調不就叫做自然嗎?」
「…淺藍的晴天上抹著幾絲薄紗也似的白雲,空氣如此澄澈而清涼…早晚已彷彿有了秋意…」
「我愛秋,不僅愛它成熟,愛它在炎夏之後帶來涼意,更愛它是候鳥的季節…秋是個豐盛的季節。
…我得出去,像一尾魚游入一泓清泉,我得游入這空氣中…,那初到的鳥,初開的秋的野花,好像那是我的莊稼似的……秋季畢竟是樸素的,雖即一樣點綴著漫山遍野的花色,比起春來,可真顯得多嫻雅啊!其實,人間也只有像我一樣置身在這晶瑩的晨野裡的人,纔配稱為詩人…」

九月二日
農人的特徵在於有個純樸的心,因有一顆純樸的心,才能日出而作,日入而息 …屋角籬邊,總有瓜、豆開花結實…。長年種一兩畦菜蔬,隨餐摘食…賴老天降雨為灌溉,水旱任由自然,蟲害雖不能免,截長補短,粗食淡飯,自給自足。滿院青草,滿田綠苗。

九月三日
秋是到家了,家裡頭顯得澄澄的靜,再沒有夏日蒸蒸的翕(悶熱)了…靜
靜的坐在斗室裡,彷彿枯葉正飄落屋頂,正從窗邊輕輕的下著…。
鳥有巢,獸有窩,人有家,我慶幸也有個家,一個坐北朝南的平屋,坐落在大野之中。

到鎮上賣蕃薯
坐在(牛)車前,腳底下的車轅不停地起伏簸動著,心裡有說不出的輕鬆
愉快。向晚的西北風迎面拂來…偶一抬頭,只見滿天披著一層灰雲,勻勻的、薄薄的、靜定的像一匹久蒙塵埃的絹繒,給人無限寧謐的柔和感。
162
自從我決心做個農人,除了老天之外,我最感激的,就是正走在我前面拖著載重兩千多斤硬木車的這一頭赤牛哥… 。一路上枕了麻布袋,放頭酣睡,就任由赤牛哥拖回家去罷…

十一月三十日(最後一篇)
…農家難得開懷痛飲,看著族親們忘形地談笑、唱歌、喝拳,平時一年中講不到三句話的人
,也都滔滔不休 不由感到心酸,,幾乎落下眼淚來…回家時上弦月已斜西,夜氣頗為暖和,聞不到北風的氣息。遍地裡草蟲唧唧競鳴著,依舊有幾隻螢火蟲為我照路。這是我的故鄉,我的田園,前面那幢靜默安睡著的平房,是我可愛的家!


國中國文第三冊

第三課 田園之秋選
一、作者~現代陶淵明──陳學冠

二、題解

(一)關於田園之秋

(二)此是初秋篇的九月七日

三、課文大意

(一)敘寫當日的工作概要及突如其來的一場西北雨,令人驚心動魄

(二)敘寫霹靂環起的威力

(三)敘寫大雨滂沱的景象及來去匆匆

(四)敘寫雨過天青的晴朗與平和

四、補充下列詞語的意義

(一)孤伶伶
(二)匍匐
(三)肆虐
(四)蘇醒

五、文法修辭

(一)擬人法

(五)排比法

(六)對偶

(七)誇飾法

六、問題與討論



課文內容

九月七日   

  摘了一整天的番薯蒂。  

  下午大雨滂沱,霹靂環起,若非蕃薯田在家屋邊,近在咫尺,真要走避不及。
低著頭一心一意要把蕃薯蒂趕快摘完,霎時間,天昏地暗,抬頭一看,黑壓壓的,滿天烏雲,盤旋著,自上而下,直要捲到地面。這種情況,在荒野中遇到幾回。
只覺滿天無數黑怪,張牙舞爪,盡向地面攫來。四顧無人,又全無遮蔽,大野中,孤伶伶的一個人,不由膽破魂奪。
大自然有時很像戲劇,向今天這種大西北雨的序幕前奏,可名為惡魔與妖巫之出世。正當人們籠罩在這樣恐怖的景象中,膽已破魂已奪之際,接著便是閃電纏身,霹靂壓頂,在荒野中的人,此時沒有一個不是被震懾得氣脫萎頓,匍匐不能起的。
好在再接著便是大雨滂沱,再看不見滿天張牙舞爪的黑怪,而閃電與霹靂仍肆虐不已,卻多少為雨勢所遮掩,於是匍匐在地的失魂者,便在雨水的不斷澆淋下,漸漸地蘇醒,而閃光與雷聲也愈來愈遠,轉眼雨過天青,太陽又探出了雲端,樹葉上、草上閃爍著無邊亮晶晶的水珠,一場大西北雨便這樣過去了。
你說這是戲劇不是戲劇?  

  因為是在家屋附近,又為了趕工,直待到閃電與霹靂左右夾擊,前後合攻,我才逃進屋裡。
遇到這樣氣勢萬鈞的大西北雨前奏,誰也不能逞英雄,因為此時在天地之間除了它是英雄之外,不准有第二個人是英雄。
此時它是無敵的大主宰,任何人都不能不懾服。
牛群在原野上狂奔,羊群在哀哀慘叫,樹木在盡力縮矮,那個敢把手舉得最高,頭伸得最長,定立時被劈殺。  

  一場為時一小時的大西北雨,到底下了幾公釐的水,雖然沒做過實驗,只覺好像天上的水壩在洩洪似的,是整個倒下來的。
每一雨粒,大概最小還有姆指大,像這樣大的雨粒,竹葉笠是要被打穿的,沒有蓑衣遮蔽,一定被打得遍體發紅。
但是本地原是山洪沖積成的沙石層,滲水極快,無論多大多長久的雨,縱使雨中行潦川流,雨一停,便全部滲入地下,登時又見灰白色的石灰地質,乾淨清爽,出得門來,走在堅硬的庭面路上,一點兒也不沾泥帶水;這是我酷愛這一帶旱地,而不喜歡外邊水田田莊的理由。  

  終於雷聲愈來愈遠,電光只在遙遙的天邊橫掃。太陽又出來了,一片清新的空氣、鮮潔的色彩,彷彿聽見了貝多芬田園交響曲第四樂章牧羊人之歌。



 ------------ 


大師仍在田園小屋耕讀 ,與老師的最後晤面,

                                  

2011年7月2日,我開著車子,往陳冠學老師住的新埤萬隆農場疾駛而去。

在這之前,屏東縣政府文化處接到陳老師友人的電話,說老師最近身體欠安,他們想去看看老師。文化處一直長期關懷這位文學界大師,聽到老師的近況,我與文化處圖資科長許世文,兩人相偕去看陳老師。

其實,前幾年每次去找他,他總無私地向我講上一番與文學相關的話,彷若一堂堂精采的文學課程,在我眼前巍峨地攤開。

對一個文學後進者來說,我只能盡其所能,仰首誦讀大師一生的精華…

在前往冠老師家的路上,往日的記憶,逐一浮上心頭…

忍受千錘百鍊,烏火炭銳變金鋼鑽 

我是2002年開始去老師家,那個出現在《田園之秋》一書裡的家,竟然是真真實實地存在著,只是並沒有我們想像的那般田園浪漫,而只是一棟斑駁不堪的小屋,老師坐擁著好幾千冊絕版的文學哲學各種專書,說他是自己文學國度裡的國王,並不為過

我的車子穿梭過一望無盡的田原,盡頭處就是冠學老師的家。
第一個印象是老師家裡那間窄窄小小的書房,房內掛著「拒絕採訪」的牌子,訴說著老師不想清淨隱居生活被打擾。
老師說起他對於很多事的堅持,比方他說他是全台灣唯一一個不參加任何活動的創作者,情緒慷慨激昂, 彷若一個終生投入文學革命的烈士,不時以拐杖重重敲擊地上,猶如文學之國的君王之怒。
    2002年2月8日,是值得紀念的日子,老師走出隱居天地,到屏東縣文化局參加一群文友發起的文學團體成立。
老師鼓勵年輕創作人要多讀書,蘊積巨大的能量,這樣才能創作出最傑出的曠世巨作。
那天老師要來與會,堅持不用派車接他,他自己從居住的農場,一路坐公車搖晃而來。
老師要回去的時候,我被指派重要任務,開車接送老師去屏東火車站。

老師下車時,我看到他孤矍的影子,隱沒在人潮湧動之間,直至他的身影完全消沒為止。
我那心裡一震,這是專屬陳冠學老師的風範身姿。

    2005年,文建會為協助冠學老師渡過受傷的生活難關。文化單位的長官南下拜訪老師。
冠學老師說,他在年初參加新埤鄉公所鄉史研討會,回到家中後,手肘下方受到拉傷,迄今兩個多月忍受劇痛,最近才逐漸復原。
老師那天下午談興很濃,不時持著拐敲擊地面,非常嚴肅地說著說。

他認為一個偉大創作者,應該就像一塊「烏火炭」一樣,原本只是一塊根本不起眼的黑色木炭,埋藏在深不見底幾千公尺的地底征,只有經過千百年大自然的千錘百鍊,忍受無邊無際的黑暗苦楚,才能成為永垂不朽發光發高的「金鋼鑽」。

等到拜訪結束,那道矮小的紅門關起來後,老師持續他隱居田園的生活。我似乎又看到了那個佝僂又雄偉的影子,再度走回他孤寂的小路上,緩緩獨行。

   最後一堂文學課 誠實面對自己

歲月流轉,時間回到了2011年7月2日。我和許科長到達冠學老師家的門口,悄悄打開那紅色的小門,穿走過兩旁都是綠草的小徑,我們對著紗門輕輕喚著老師的名字,知道老師就在門裡,似乎在讀書或者寫作。他小聲地回應著我們,邀請我們入內。

我們探問老師最近的身體狀況。老師駝著背,有些氣喘地坐在他的竹椅上,臉色看起來不太好,離多年前看到他,身體變得很虛弱。
他一開口,就說今年正月六日,他正在小屋外面修理竹籬,沒想到被一個自然界靈異的東西「煞到」,隔天正月七日,就沒辦法吃飯了。半年以來,胃口不太好,時常胃出血。

雖說陷於病痛的折磨,老師一聽我的名字,他的精神氣力彷若被召喚回來,他又開始為我上課。
這堂文學課程,中綴了不少年,其中幾年我也和老師有過電話聯繫,但始終沒有機會再聽老師的教誨。

接下來冠學老師不斷呼喚我的名字,他說像我這樣的年輕文學創作者,他都抱持著很大的期許。
他認為寫作不是一樁很簡單的事,而是要拼死拼活的學習,才能寫出偉大的文學作品。
他拍著自己的胸脯說,寫作第一個要務,便是誠實地面對自己,如果無法面對自己的真面目,就無法寫出真心的東西。

冠學老師並且提醒我,寫作不能浪費一絲筆墨,要再三思考,不能浪費精神氣力在無謂的文章上。
因為人生過於苦短,要學習要撰寫的東西那麼多,千萬要選對自己的方向,不斷地努力前進。像他所寫的文章,沒有一篇是無的放矢,篇篇都有他要講的主題。

他隨手拿出他撰寫的小書,問我有沒有讀過。他說這些都是深思熟慮之後才下筆的作品。
冠學老師嘆息地說,像他致力鑽研的《高階標準台語字典》,如今也只能出到上冊,下冊何時完成,他自己也不清楚,只能看天命的演變。
許科長則切地詢問老師,官方文化單位可以協助他什麼,老師說,他希望專人的照顧。

冠學老師的生活飲食不太正常,這可能與他所說年初發生的事有關。老師近來胃口一直不好,前兩天有濕地協會的人來找他,順便幫他帶上一碗餛飩湯,他連續吃了十顆,直說好吃。
不過,他平常中午用餐,是住在附近的姪女,幫他買便當。
晚上他尷尬笑著說,就自己隨便弄弄來吃。也有朋友送來營養品,他偶而打開飲用。

時間快接近中午了,老師顯得很疲累地說,今天就說到這裡,有時間再和我們聊。

我們不捨地離開老房子。彷若還可以感受到正在紗門後方吃飯的冠學老師,以他那專注眼神,穿透所有物質的一切,告知我們一定要為著文學的將來,多多努力。
     那個專屬於冠學老師的身影,在紗門後方毫不隱瞞地綻放他的光亮:

「要做文學界的金鋼鑽,得先累積自己發亮的實力…」

大師仍在田園小屋耕讀

沒人想到,這次與老師的晤面,竟然成了和老師的最後一面…

7月6日下午三點多,我接到文化處許科長的電話。他的聲音激動不已,他說,他要我告訴一件驚天動地的消息,「2日我們去看冠學老師,他老人家6日上午身體不舒服,被友人送去醫院急救,下午二點多,病逝於屏東基督教醫院…」

關起手機,冠學老師為我上的文學課,彷若一一倒帶︰「要忍受一切的孤獨銳變成金鋼鑽」、「要誠實面對自己」、「要選定書寫目標不能浪費筆墨」。
老師不時敲擊枴杖的聲音,竟變得那麼悅耳動聽,依然讓人醍醐灌頂,清滌自己的文學靈魂。

7日下午去冠學老師的靈堂祭拜。老師的長子陳岸立告訴我們,彷若冥冥之中都已註定。
我們2日去看老師,岸立夫婦則在1日回到老師家中。岸立說,其實他很多次都想和父親談談生死之事,卻總找不到機會。
1日看父親心情不錯,於是和他聊起這方面的事情。

岸立說,他問父親身後事要怎麼處理才好?父親回答說隨意簡單就好。他也詢問父親對於手稿文物保存之事,父親告訴他,「就地保留」,其餘的話並沒有多說。

8日上午,台灣一代散文大師陳冠學的告別式,在屏東市的台灣生命館舉行。許多文學界的好友國家文學館副館長雨弦、小說家汪笨湖、凌煙、掌門詩社同仁都來送別。屏東縣長曹啟鴻也來和老師話別。

不過,我想冠學老師是不在這裡的。我想,他應該還在那棟四處都是絕版書的田園小屋裡。
晴天時,他走出書房,在田地裡修築籬笆種種蔬菜。下雨時,在屋內研讀天下宇宙的道理。

然後,他會攤開他一筆一畫刻寫的《田園之秋》,為一代又一代熱愛文學及大自然的年輕人,上一堂專屬於陳冠學的文學課程。

刊登於2011年8月號310期文訊雜誌[陳冠學紀念特輯]






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2011/11/22

一般民眾-申請、換、補發健保IC卡規定

👀 20/03_ 字放大 本文分類: , ,



如何換領健保IC卡 一般民眾-申請、換、補發健保IC卡規定

1.首次申請健保IC卡要如何辦理?

一、請先確認是否已完成健保的投保手續,如尚未辦理,請先至您的投保單位,辦
理投保手續。一歲以下新生嬰兒,如其投保單位有申請健保局「多憑證網路承
保作業系統」或投保於鄉(鎮、市、區)公所者,可透過該系統直接向健保局
申請無照片健保IC卡
二、請填寫「請領健保IC卡申請表」
(一)正面請黏貼最近二年內二吋正面、脫帽半身彩色或黑白、未戴有色眼鏡照片
乙張;如不需加印照片者,也請一定要勾選「不貼照片」。
(二)背面應黏貼國民身分證文件正反面影本(14歲以下未領身分證者,得以戶口
名簿影本代之)、居留證等身分證明文件。
(三)以郵遞方式辦理或到健保局各分區業務組聯合服務中心、聯絡辦公室現場申
請(臺北市大安區信義路3段140號,本局該址無法受理健保IC卡換補發之申請)
。現場申場時,應攜帶身分證明文件正本 ,由代理人代為現場辦理時,應
同時出示申請人及代理人之身分證明文件正本。(14歲以下未領身分證者,
得以戶口名簿正本代之)

2.健保IC卡因遺失、毀損,或改名字、換照片要換卡時,該如何辦理?
一、親洽、委託投保單位或他人至郵局櫃台或健保局各分區業務組、聯絡辦公室現
場辦理者:
(一) 請填寫「請領健保IC卡申請表」。正面請黏貼最近二年內二吋正面、脫帽半
身彩色或黑白、未戴有色眼鏡照片乙張;如不需加印照片者,也請一定要勾
選「不貼照片」。背面粘貼身分證明文件正反面影本(14歲以下未領身分證
者,得以戶口名簿影本代之)、居留證等身分證明文件。
(二) 請攜帶身分證明文件正本;由代理人代為現場辦理時,應同時出示申請人及   
代理人之身分證明文件正本,以備查驗。(14歲以下未領身分證者,得以戶
口名簿正本代之)

(三) 應繳交工本費200元
(四) 申請領卡作業時間
1. 郵局櫃檯代收:可於5個工作天收到卡片。
2. 聯絡辦公室收件:可於4個工作天收到卡片。
(第1、2項作業時間於山地離島地區民眾,會因郵局收件影響,各需增加一天
工作天)
3.現場受理:約2個小時

二、利用網路申請者
(一)限申請換、補發無照片健保IC卡者。
(二)請先準備自然人憑證(限申請人本人)及晶片金融卡。
(三)進入健保局全球資訊網www.nhi.gov.tw 於民眾專區點選「多憑證網路承保作業
平台」及「健保個人資料、欠費查詢及申請無照片健保IC卡」後,依畫面依續
鍵入資料並繳納製卡工本費200元。
(四)持非台灣銀行晶片金融卡者,該行將收取8元轉帳手續費。
(五)約4-5個工作天可收到卡片。

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3 我要到何處拿取「請領健保IC卡申請表」?

於健保局各分區業務組或各地聯絡辦公室、全省郵局櫃檯、網路下載等方式取得。


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4 新生嬰兒可到哪裡申請健保IC卡?

(一)請先向投保單位辦妥新生兒投保手續,同時填寫「請領健保IC卡申請表」(可
於郵局、健保局各分區業務組或各地聯絡辦公室、網路下載等取得),並黏貼
身分證明文件影本郵寄或親自(應攜帶身分證件正本)到健保局各分區業務組或
聯絡辦公室申請。
(二)如您的投保單位有向本局申請多憑證網路承保作業系統使用權限,或您於各鄉
(鎮、市、區)公所投保,可透過網路作業系統直接向本局申請新生兒無照片
健保IC卡。






--原文:
健保局總局 電話:(02)-27065866 ( 地址 交通位置圖
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交屋前搞懂5大問題 有糾紛怎麼處理?

👀 20/03_ 字放大 本文分類:

有人說:「買房如同賭博,下定離手,銀貨兩訖。」雖然房屋是保值抗跌的保證,但是在交屋過程,最容易遇到哪些問題呢?東森房屋副總黃淑苓提醒購屋族,交屋過程繁複細節多,如果能掌握以下5大問題,就能避免日後的糾紛!






點交時不見得是空屋,慎選專業仲介,減少事後法律問題

問題一:點交時不見得是空屋?



買房子有時候會附簡單裝潢,不見得是空屋,誰知道會不會有潛藏的問題呢?比方說:鋼筋裸露、壁癌等,很多人都是交完屋要入住,就開始大小問題不斷,為了減少買到問題屋的機率,交屋前,也可以請有經驗的房屋「設計師」到場幫忙察看,而不要自己貿然決定。其實房屋設計師除了幫你裝潢,對於房子的建築構造也比較了解,可以提供更專業的意見。



問題二:屋主說依現況交屋,我要怎麼保護我自己?



可以買到便宜又地段好的房子,往往都是屋主要出國,不然就是有急用錢才會脫手,都有「時間」的壓力,所以常常都是依現況交屋,但是,驗屋步驟千萬不能省,屋內的空間,比方說:客廳、餐廳、臥室、浴室、廚房、陽台等,都要地毯式巡一遍,如有問題要特別標明起來,最好帶相機及有色膠帶,把施工有問題的地方用膠帶貼起來,再拍照存證,也可以準備一個筆記本,上面註明拍照日期及各個檢查項目等,才能萬無一失。





合約詳細列清楚,才能減少糾紛

問題三:別小看合約註明的威力



買屋不怕囉唆,就怕你不囉唆,很多人買房子很大氣,往往都是點交、付款的時候很阿莎力,仲介又怕得罪買賣雙方,都快快結束簽約過程。但是買屋並沒有保固期,所以,一切都要憑藉「合約」的效力問題,所以合約寫得越清楚,事後的紛爭就越少,小到目前有小漏水問題,如有再犯,要請對方來修,大到房屋管線問題,要有多少的賠償金,這些都要註明清楚,再決定要不要買屋、付款。



問題四:挑到好屋卻遇到惡鄰居?



想要住好房子,卻不見得會有好鄰居,有時候交屋的時候,才發現樓上樓下有惡鄰區,佔用公共區域,或是秀才遇到兵,有理說不清,樓上漏水,卻要我們自行負責,這也是交屋後常見的問題,所以,搬家之前,先做好公關,一入住就要搞清楚,自己有哪些公共權益,也是非常重要的,難保某天發生狀況,卻搞得自己灰頭土臉。





佔用公共區域問題多,買屋也要探聽清楚鄰居底細

問題五:交屋糾紛怎麼處理?



很多屋主擔心自已的房子賣不出去,所以都會採取讓對方「事後發現」的態度,也因為如此,常常有很多交屋糾紛,到最後都會尋求法律途徑,但是,買屋最好不要有糾紛,因為走法律途徑耗費時間又浪費金錢。



所以一開始,就要慎選專業的仲介人員,對於房子的所有狀況都非常清楚,可以幫屋主把關,省去事後的麻煩問題,另一個方式,可以跟賣方先協調,或是去民間的消保會求助,也是個好方法。



以上是「成家族」最容易遇到的5大問題,因為時間緊迫、又不想要自己搞裝潢,很多時候想要省麻煩,卻到入住之後才發現更麻煩,所以善用「專業人員」以及「專業合約」保障,才能讓交屋點交成為值得開心的快樂事!寶屋調查局




--原文: http://key88.net/article34229.html
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2011/11/17

網拍起家 的 台灣品牌」東京著衣

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 融合快速時尚與本土優勢,成長速度驚人:平均每10秒賣出一件衣服,一年銷售200萬件。這群七年級生團隊,如何創造出台灣服裝業的銷售奇蹟?




踏進東京著衣的台北總公司,乍看之下以為來到童話故事裡的公主房間:雕花牆面、粉白襯色,垂掛的水晶燈閃閃發亮。「我們公司和我們的服裝一樣,都是甜美風格!」創辦人周品均說。



眼前這位還不到30歲的周品均,日系風格的妝容、穿著小洋裝,看起來就像時下愛逛街的女孩子。不過,她卻靠著獨到的經營策略寫下了網路創業的成功奇蹟。



很難想像,2004年時,周品均還是大學學生,賣跑單幫批來的衣服。只靠著一台相機,自己當模特兒,學校的宿舍就是攝影棚兼倉庫,如此開始了東京著衣的第一筆生意。



快畢業時,周品均曾考慮是不是要找工作?她只希望可以做到「一般剛出社會的薪水大概3萬元」,就心滿意足。



每年營業額以倍數翻升的網路拍賣傳奇



沒想到,2009年時,營業額已快速跳升至3.2億,2010年又衝高到6.5億。每年營業額以倍數翻升,網路消費人次達42萬,平均每10秒賣出一件衣服, 一年銷售200萬件。



辦公室也一路從學校宿舍的小房間,換到師大夜市民宅,再到信義區精華地段300坪的辦公大樓。從1人公司擴展至350人。員工私下透露,去年拿到了5個月的年終獎金,幾乎是電子科技業的行情。



事實上,東京著衣員工中年齡最長的才32歲,平均年齡也才27歲。這一群由七年級生組成的新創公司,到底如何快速成長、締造上億業績?



服飾風格雖然夢幻,東京著衣的企業精神卻非常務實。辦公室裡所有員工視線看得到的地方,斗大的標語貼在牆面上:「堅持品質,顧客至上;平價奢華,快速流行;迅速確實,突破創新。立足台灣,放眼全球。」





而這,不就是ZARA、H&M和UNIQLO三個品牌精神相加的總和?



【更多文章請上遠見雜誌網 www.gvm.com.tw 】




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2011/11/16

何篤霖 從搬家三十三次到坐擁六棟房產

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貴人曹西平當頭棒喝 開始轉性節儉度日撰文 /


梁任瑋

出處 /

今周刊778期

\
何篤霖 從搬家三十三次到坐擁六棟房.. 何篤霖有一個居無定所的童年,最慘的時候甚至住過孤兒院,他說自己是在台北漂泊的「北漂」;為了掙錢,他進入演藝圈打滾二十餘年。直到三十四歲真正擁有自己的房子後,他才知道,自己所追尋的不只是財富,而是一個「家」的安定感與渴望。





要在寸土寸金的台北市大安區買房子不容易;但能夠在這六年台北房價不斷高漲之際,在東區SOGO百貨商圈買進四間不動產,更加困難。



藝人何篤霖二○○五年開始買下北市敦化南路與仁愛路圓環住家之後,才開始認真專研房地產投資。除了一戶住家,目前他在忠孝東路四段共有三間商辦出租,但他更厲害的是,只靠著主持一個電視節目「命運好好玩」,拚出逾兩億元身價。



藝人收入時好時壞,對於金錢毫無安全感,穩定的房地產投資成為不少演藝人員的最愛,除了眾所周知的歌手費玉清是北市忠孝東路房產大戶,何篤霖堪稱東區「隱藏版」的投資A咖。不為人知的是,啟發何篤霖開始努力工作賺錢的動力,是同樣身為藝人的曹西平。



一場四十天演出後 認真檢視起金錢觀



十幾年前,何篤霖與曹西平一起到海外作秀宣慰僑胞,兩人同住一房朝夕相處,曹西平每天替何篤霖洗腦,「你以為你很紅啊!可以每天買精品名牌,我告訴你,紅也是幾年的事,現在不存錢,等你不紅的時候,什麼都不剩……」當時何篤霖還是偶像歌手,事業如日中天,但面對前輩每天的教訓,只能在一旁點頭稱是。



「沒想到催眠的力量真的有用。」何篤霖瞪大眼睛認真地說。一開始,他也無法忍受曹西平每天在耳朵旁邊碎碎念,「但四十天結束回來後,曹西平的話宛如當頭棒喝,我整個人性情大變,開始計算每天有哪些錢是浪費的,不再隨便亂買衣服,也改掉出去玩的習慣。」



「至今我真的很感謝曹西平改變了我的金錢觀。」何篤霖說,有別於剛開始當藝人時隨便花錢,錢左手進來,右手就出去了,都不知道花到哪裡去。那次之後,他慢慢開始懂得儲蓄,原本對演藝事業不是很積極的何篤霖,也開始如拚命三郎般大量接觸工地秀、主持活動與戲劇演出,哪裡有通告找他上,他就上,也讓收入跟著水漲船高。



「一旦習慣節儉,就不知不覺學著不浪費。」為了省錢,何篤霖學著把物質欲望降到最低,即使他已經是家喻戶曉的藝人,卻可以過著比領死薪水的上班族消費還低的生活。

他不諱言,自己常去排隊買自助餐便當,為了省錢可以只拿白飯、兩個青菜、一塊豆腐,白飯淋滷汁,喝自助餐免費提供的湯,全部控制在五十元內就打發一餐。自從變成省錢達人後,他每次去電視台錄影,如果有吃不完的便當,他也會打包回家隔餐吃,何篤霖很自豪地說:「現在把我丟在世界任何一個角落,我都可以活得下去。」



幼年的顛沛流離 激起購屋找安定念頭



何篤霖如今在演藝事業上的成就,事實上,他從小就已接受環境的磨練。何篤霖的父母在他小學時離異,跟著母親的他,從此過著四處流離的生活,細數起來,他搬家次數竟高達三十三次!何篤霖永遠忘不了國小畢業典禮那天,他一回家,家裡所有東西被一搬而空,媽媽也不見了,他坐在空房子裡等,鄰居跑來告訴他,他媽媽要他等一下,搬家公司會來接他,於是他跟著家具與搬家公司司機坐了七小時的車子到高雄才見到媽媽。



四十年前,一位單親媽媽帶著三個孩子討生活,不僅要承受沉重的經濟壓力,也得面對外人異樣眼光,何篤霖甚至因為母親到孤兒院幫忙煮飯打雜,而住過孤兒院,與一群被父母遺棄的孩子一起生活。



有一次,何篤霖跟媽媽一起去擺地攤,突然警察來取締,身旁原本在賣東西的叔叔阿姨一哄而散,連媽媽都抓著包包跑掉了,只剩下他一個人孤伶伶站在路中間,這種「家」不見了的恐懼感,在他內心深處留下一道傷痕。


「仇恨與自卑是逼迫人生成長的力量。」回想起童年時動盪的生活,何篤霖說,「那種流離的不安全感,讓我從小對於家有一種特別的渴望。」 因此,趕快長大出去闖一片天的念頭,成為何篤霖兒時心中最大的志願。




何篤霖說,如今吃苦耐勞的性格,或許來自媽媽給他的基因。但有很長一陣子,他不願回想童年時那段痛苦的經歷,導致他對黃昏與陰天有一種莫名恐懼,直到這幾年,他接觸心靈課程,真正面對了孩童時的自己,他才明白,只有愛與感恩才能讓人生朝向正向。



何篤霖說,很多年前,他很受不了媽媽老是在家裡堆放過時的物品,甚至連小時候擺地攤賣剩的舊貨都還留著。有一次從台北搬到高雄左營眷村時,還不辭辛勞地載到南部去,「之後她還將這些舊貨拿去鄉下偏僻的市場擺攤賣光,後來我理解,那是媽媽證明自己生命『存在感』的方式,賺多少錢不是重點,但那是她在實踐生命的價值。」



同樣地,何篤霖直到十二年前買了八德路住家後,也才慢慢找到存在的價值。「我常說我是『北漂』,在台北漂泊的外地孩子,買房子後才真正找到歸屬感。」何篤霖三十四歲之前,在東區忠孝東路四段二一六巷租屋租了五年,每個月租金高達五萬元,一開始,他也覺得自己怎麼可能買得起東區的房子,但他覺得再這樣幫房東養房子也不是辦法,下定決心要買房子。



何篤霖當時考慮自己的能力,九九年先買松山區八德路四段、東興街口的電梯華廈,因為是七樓頂樓加蓋,他以每坪約二十多萬元,總價約九百八十萬元買下。○四年,何篤霖提早把房貸還清後,他擔心手頭上的現金沒有出路,會頓失工作的動力,開始想搬回東區。

○五年,何篤霖看上敦化南路與仁愛路圓環旁的一間五十四坪老公寓,並以每坪四十萬元以下的價位買下,如今已上漲至每坪八、九十萬元,潛在獲利超過一○○%。



「愈詛咒自己買不起房子,就永遠買不到房子!」何篤霖說,他賺錢的動力都來自每個月追著跑的房貸,雖然他每次買房子心裡也是提心弔膽的,但深信吸引力法則的他說,有一次他看上一間東區商辦,明知房價已經漲上來了,總價超過六千多萬元,他有點猶豫該不該買,於是他竟把物件資料表貼在房間牆上,每天抬頭不得不看到,日有所思、夜有所夢,最後衡量資金狀況可以負擔後就出手,他果然如願以償買到了房子。



「我買房子永遠都是當時最貴的天價,但我不投機,政府打房也不會影響到我。」親眼見證東區房價一路飆漲,何篤霖說,東區房子賣掉就買不回來了,所以他這幾間商辦從未打算處分。他甚至開玩笑說,投資房地產就像養啞巴兒子,不會給你出狀況,每個月該給你多少(租金),一點都不會少,存房子當養老金,假如以後退休了,每十年賣一棟也足夠養老。



房地產心法一:懂得認錯停損



不過,幾棟房子買下來,歸納何篤霖的投資心法,還是房地產至理名言「地段、地段、地段」,原因是他曾在房地產投資跌過跤學到的教訓。四年前投資心靈教育中心的何篤霖,為了讓高雄分公司有一間教室,在高雄SOGO百貨三多商圈附近買了一間三百坪的商辦,剛過戶完成時,何篤霖站在偌大教室中央自我對話,「從小居無定所的我,現在居然可以有三百坪大的不動產,真的很滿足。」



可是,那間花了一千多萬元買的辦公室,經過了三、四年,心靈教室也只用了六十坪,其他二百四十坪不論怎麼租都租不掉,殘酷的現實,讓他回歸理性,「如果那一千多萬元放在台北市,現在房價都不知道漲到哪裡去。」何篤霖最後只以買進價高出一點賣出,扣掉管銷成本,幾乎沒有賺錢就出場。


房地產心法二:好地段才會增值




何篤霖買房子只看地段,從不看屋齡,他名下房產平均屋齡都超過四十年,這是因為十多年前,他曾買過天母磺溪旁一間預售小套房,六百萬元買進,但因房地產景氣不好,看著房價一直下跌,他最後以總價四百萬元斷頭賣出,之前付的房貸兩百萬元等於付諸流水。



因此,何篤霖東區的幾間商辦,也不會砸大錢裝潢,都用可移動式的家具取代昂貴的木工訂做。因為何篤霖當年以九百八十萬元買進八德路四段的住家,○五年他以一千兩百萬元賣掉,只把房租與裝潢賺回來而已,根本沒有賺錢。他說,「千萬不要把錢感性地花在裝潢,因為往往想搬家又捨不得,最後賣房子時,裝潢完全不能回收。」



房地產心法三:不自住者以易出租為考量



「因為我沒有要住,我一定買容易租出去的物件,而且最好是生活範圍之內。」相較過去到處投資房地產,這幾年何篤霖名下的三間商辦,全部集中在忠孝東路四段上,而且每一間步行距離都在五分鐘內,由於每戶坪數都在五十坪上下,大小適中,可選擇的房客較多元;但何篤霖也並非盲目投資,「精華地段的商辦不是每一棟都可以買,有些大樓會出租給酒店情色場所,出入分子會比較複雜,這種案子我就不碰。」



「要買房子,就是要務實地努力工作、省吃儉用。」何篤霖身邊也有不少造形師朋友看他投資房地產很有一套,經常向他請教如何才能擁有人生第一間房子。何篤霖勸他們,如果缺頭期款,就先向爸媽借,再控制自己的金錢消費,只要踏出第一步,後面就迎刃而解。



認識何篤霖近十年的富冠地產總經理田大權觀察,「何篤霖為了不給自己亂花錢的機會,把所有時間排滿工作,賺了錢之後就拿去買房子,有了房貸壓力,很清楚自己不能隨便斷了工作,於是就老老實實地當個電視公務員,準時到電視台錄影。」



「他是用最笨的方法買房。」田大權說, 何篤霖投資房地產模式就是不斷重複存錢、購屋、存錢,沒有什麼高明的技巧,但看過許多演藝人員浮沉的田大權認為,何篤霖雖然不是賺最多的藝人,但在演藝圈投資房地產排行榜上,應可排得上前三名。



田大權還記得,何篤霖幾年前想要搬到大安區時,曾畫了一張地圖給田大權,設定了自己想買房子的範圍,但他知道,地段好的房子很貴,於是就拚命賺錢去達成目標,抱持「絕對不會為了買而買」的心態是相當正確的。此外,何篤霖不碰自己不熟的地方,如今所有不動產都集中在台北市「蛋黃區」(指最精華的地段)。



何篤霖曾經投資過各種不同副業,但發現房地產投報率最好,而且他買房子買出了興趣,目前連北京都有置產,甚至去香港觀光,都不忘請當地仲介帶他看屋,誠如他當年唱紅的一首流行歌曲〈一生能有幾次選擇〉一般,多年之後,投資房地產可以說是何篤霖一生最好的選擇,也是這輩子永遠不變的守候。








--原文: http://www.businesstoday.com.tw/v1/content.aspx?a=W20111101952&p=3
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通過初考 起薪近3萬元

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 聯合新聞網 2011/11/14




15日起報名,明年2月11日考試,開放274名額,可能增額錄取至500人…



公務人員初等考試開放274個名額,但最終錄取人數有機會超過500人,工作穩定且升遷制度完善,不具高學歷者也有機會。



101年公務人員初等考試將於11月15日開放報名至11月24日,預定於明年2月11日舉行考試,今年共開放274個名額,以一般行政人員為大宗,占135個,財稅行政占35個名額,排名第二。





公務人員14職等中,通過初等考試即取得委任第一職等資格,從最低職等做起,依每年考績升遷,最高可升到委任第五職等,若要升到薦任或簡任更高職等,可再透過公務人員升等考試、高普考,或升官等訓練。





同分考生一併錄取





一般而言報考普考必須具備高中學歷,而高考則必須有大學畢業,但若具有初等考試及格滿三年,就算不具備高中學歷也可報名普考,而普考及格滿三年又可再報名高考,對不具學歷者來說,未來升遷可因年資累計而跨越學歷限制,是十分具發展潛力的工作。





通過初等考試後,第一職等工作稱為書記,主要處理登記桌的文件收發事物。考選部主任秘書林光基表示,依單位性質與需求,亦有機會從事業務工作。起薪近三萬元,外加專業津貼與加班費,約三萬出頭,工作時間基本八小時。





林光基表示,公務人員工作穩定、福利、升遷制度完善,退休保障好,在經濟不景氣、企業裁員時,特別受歡迎,其中公務人員初等考試競爭特別激烈,100年考試錄取率只有0.92%。





今年共開放274個名額,但林光基表示,每年錄取名額都比公告需用名額多上近一倍,以今年來說,最後錄取名額可能會達500人。





林光基解釋,每年開放報名時的敘用名額,通常會因為用人機關臨時增加需求,而增列需用名額,另外,每年都會出現因個人因素而放棄錄取資格者,此時考選部為填補需求,也會增額錄取,就往年經驗,增額錄取比率甚至高達50%,所以實際錄取人數,往往高於開放名額許多。





此外,因為每年考生分數相近、同分者甚多,為求公平,考選部也會將同分者一併錄取。





可依志願分發工作





以今年為例,原公告釋出247個名額,中間兩次增列臨時需求,考試放榜後,因為有人放棄資格,而考選部再增額錄取補足缺員,但由於同分者數量超過名額,為求公平,將同分者一併納入分發,最後總共錄取人數加到512人,比原先公告名額增加一倍有餘。





初等公務人員考試門檻低,題目設計以國、高中程度為主,四個科目考題全為選擇題,以致每年錄取分數都非常高,且同分者多,以名額最多的一般行政來說,今年平均分數要88分才能錄取,政風類科錄取的平均分數要94分,財稅行政科也要92分,幾乎每科不能錯超過五題。





錄取名單公布後,錄取者可依志願,選擇工作機構,林光基表示,分發亦是依照考試成績高低來分,每年開放缺額單位從基層鄉、鎮、市公所到中央,機關類別非常多,通常中央單位因為職缺多,升遷機會大,最受歡迎。





林光基表示,公務人員的基本要求,不外乎負責任、積極上進、腳踏實地等人格特質,高學歷者「高資低考」,被分派到文件分發的基本業務時,或許會無法適應,但公家單位升遷管道暢通,只要工作態度好、勤勞踏實,一定會有發揮的機會。





【經濟日報/陸煥文/20111112】










--原文:
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